Fatwa berkaitan Pembayaran Zakat Menggunakan Kad Kredit

بسم الله الرحمن الرحيم

الحمد لله رب العالمين ، والصلاة والسلام على سيد المرسلين وإمام المتقين نبينا محمد وعلى آله وأصحابه أجمعين. اللهم أرنا الحق حقا وارزقنا اتباعه، وأرنا الباطل باطلا وارزقنا اجتنابه وبعد.      

LATAR BELAKANG

1.  Jawatankuasa Fatwa menerima soalan daripada Unit Pembangunan Dana Masyarakat, MUIS (CFSU) berkaitan hukum pembayaran zakat menggunakan kad kredit. Selama ini umat Islam di Singapura telah membayar zakat menerusi pelbagai wadah alternatif selain daripada wang tunai, seperti menggunakan kad debit.

PERTIMBANGAN JAWATANKUASA FATWA

2.  Jawatankuasa Fatwa pada tahun 2002 memutuskan bahawa pembayaran zakat dengan menggunakan kad kredit adalah tidak dibenarkan. Perkembangan semasa menunjukkan terdapat keperluan untuk meneliti semula keputusan fatwa tersebut dengan mengambil kira perkembangan pada sistem kewangan, termasuk status penggunaan kad kredit serta amalan masyarakat masa kini dalam menjalankan urusniaga kewangan.¹ Ibn Qayyim pernah menjelaskan:²

تغيُّر الفتوى واختلافها بحسب تغيُّر الأزمنة والأمكنة والأحوال والنيات والعوائد

Yang bermaksud: “Perubahan dan perbezaan fatwa adalah berdasarkan perubahan masa, tempat, keadaan, niat, dan kebiasaan.”

3.  Penggunaan kad kredit merupakan fasiliti kewangan yang biasa digunakan oleh masyarakat pada hari ini. Kad kredit dikeluarkan oleh bank atau institusi kewangan bagi memberi kemudahan kepada pengguna untuk membuat pembelian dan pembayaran tanpa perlu membawa wang tunai.³ Pembayaran tanpa wang tunai telah menjadi norma baru masakini, di mana Singapura semakin dianggap sebagai masyarakat tanpa wang tunai “cashless society.”

4.  Kemudahan ini, dan yang selainnya seperti perkembangan teknologi, membantu masyarakat untuk mengurus keperluan kehidupannya dengan lebih kemas dan pantas. Termasuk juga mengurus perkara yang berkaitan ibadah, seperti zakat, haji, umrah dan sebagainya. Agama tidak pernah menghalang umatnya untuk memanfaatkan sesuatu kemudahan dalam melaksanakan amal ibadah. Lebih-lebih lagi sekiranya ia telah menjadi kebiasaan masyarakat, memberi kemaslahatan dan kemanfaatan buat manusia. Malahan, perkembangan teknologi masa kini sedikit sebanyak membantu dan mempermudahkan masyarakat untuk melaksanakan sebahagian daripada ibadah serta tuntutan agama.

5.  Terdapat dua pertimbangan utama dalam membincangkan isu penggunaan kad kredit untuk pembayaran zakat, iaitu: (i) sistem kewangan berkaitan kad kredit dan (ii) status bayaran zakat.

  i)  Sistem kewangan berkaitan kad kredit

6.  Secara umumnya, terdapat tiga (3) pihak yang terlibat dalam transaksi kad kredit:⁴

a.     Pemegang Kad (Cardholder): Orang yang diberikan kad kredit yang menggunakannya untuk membuat pembayaran.

b.    Bank atau institusi kewangan yang mengeluarkan kad kredit (Issuer): Bank atau institusi kewangan yang mengeluarkan kad kredit bertanggungjawab untuk menguruskan akaun pemegang kad dan menetapkan had kredit yang boleh digunakan.

c.     Peniaga (Merchant): Peniaga atau pemberi khidmat yang menerima bayaran melalui kad kredit untuk barangan atau perkhidmatan yang diberi.

7.  Jika kad kredit digunakan secara terancang dan bijak, pemegang kad kredit tidak akan menanggung hutang beserta faedah (interest) selagimana pembayaran balik kepada pengeluar kad kredit (bank) adalah dalam tempoh yang ditetapkan. Apabila pembayaran awal itu tidak disempurnakan sebelum tempoh pembayaran berakhir, pihak bank akan mula mengenakan bayaran tambahan, seperti faedah. Dan jika tiada pembayaran minima dibuat, ia juga mungkin mengakibatkan denda pembayaran lewat (late penalty charge).⁵

  ii)  Status bayaran zakat

8.  Pada masa ini, terdapat pelbagai kemudahan pembayaran yang tersedia ada. Ini adalah seperti kad kredit, bayaran secara dalam talian ‘Online’- ‘Paynow’, ‘Paypal’ dan sebagainya. Kesemua ini telah menjadi sebahagian daripada kemudahan yang biasa digunakan oleh masyarakat dalam menjalankan transaksi kewangan, termasuk juga bagi tujuan menderma. Dari sudut pembayaran zakat, sekiranya harta seorang Muslim itu telah memenuhi syarat kewajipan zakat, dan ia menggunakan kad kredit untuk menunaikan kewajipan zakatnya, pihak pengeluar kad kredit akan membuat bayaran pendahuluan zakat bagi pihaknya. Dalam pelaksanaan ini, terdapat unsur pewakilan dalam pembayaran zakat dan syarak membenarkan pewakilan dalam pelaksanaan ibadah zakat.⁶

9.  Sepertimana pembayaran zakat menggunakan instrumen lain seperti kad debit dibolehkan, pembayaran zakat dengan menggunakan kad kredit bukan merupakan suatu yang terlarang secara dasarnya oleh syarak. Penggunaan kad kredit ketika membayar zakat, dapat memperluaskan lagi cara pelaksanaan ibadah zakat. Ia juga dapat mendatangkan kemaslahatan dan mempermudahkan lebih ramai lagi anggota masyarakat untuk menunaikan ibadah zakatnya.

10.  Beberapa badan Fatwa seperti Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan,⁷ Jabatan Mufti Negeri Selangor,⁸ Jabatan Mufti Negeri Sembilan⁹ membenarkan penggunaan kad kredit bagi pembayaran zakat. Jabatan Mufti Negeri Selangor, sebagai contoh, mensyaratkan supaya pembayar hendaklah berniat mewakilkan pihak bank untuk menjadi wakilnya ketika membayar zakatnya kepada amil.

11.  Oleh yang demikian, ibadah zakat melalui pembayaran secara kad kredit boleh dianggap sebagai telah tertunai. Tanggungjawab pembayar zakat (al-muzakkī) adalah untuk membayar kembali pihak yang telah mendahulukan pembayaran zakatnya (iaitu, pihak bank), dengan segera. Selagi beliau tidak melewatkan pembayaran tersebut, maka tidak timbul persoalan berhutang dalam pelaksanaan ibadah zakat dengan menggunakan kad kredit.

KEPUTUSAN JAWATANKUASA FATWA

12.  Berdasarkan pertimbangan di atas, Jawatankuasa Fatwa berpandangan penggunaan kad kredit bagi pembayaran zakat adalah dibenarkan. Namun, demi mengelakkan isu penggunaan kad kredit menjadi hutang dengan pihak bank, seseorang itu perlu memastikan perkara-perkara berikut bagi tujuan pembayaran zakatnya:

     i)  Jumlah wang yang perlu dizakatkan itu wujud di dalam simpanan si pembayar zakat (al-muzakkī);

   ii)  Pembayaran kepada pihak bank perlu dibuat sepenuhnya dengan segera, ataupun sebelum transaksi zakat berlangsung agar ia tidak berubah menjadi hutang.

والله أعلم

والله ولي التوفيق، وصلى الله على سيدنا محمد وعلى آله وصحبه وسلم.

DR NAZIRUDIN MOHD NASIR
PENGERUSI, JAWATANKUASA FATWA
MUFTI NEGARA SINGAPURA

¹ Berdasarkan tinjauan yang dijalankan oleh lelaman Finder & YouGov, anggaran 73% daripada penduduk Singapura mempunyai sekurang-kurangnya 1 kad kredit, manakala 10% penduduk mempunyai 6 atau lebih kad kredit. Tinjauan tersebut turut mendapati 68% daripada transaksi jual beli atas talian menggunakan kad sebagai cara pembayaran. Ini membuktikan bahawa penggunaan kad, terutamanya kad kredit, telah pun berleluasa dan menjadi kebiasaan di kalangan masyarakat. Sila lihat: https://www.finder.com/sg/credit-card-statistics

² Ibn Qayyim al-Jawziyyah, I‘lām al-Muwaqqi‘īn, (Beirut: Dār Ibn Ḥazm, 2019), 3:429.

³ The Association of Banks in Singapore, Credit Card. Silat lihat: https://abs.org.sg/docs/library/abs_creditcards_english.pdf

⁴ Sujit Chakravorti, “Theory of Credit Card Networks: A survey of the Literature,” Review of Network Economics 2, No. 2 (2003): 51-54.

⁵ MoneySense, Understanding Credit Card Interest and Charges. Sila lihat: https://www.moneysense.gov.sg/articles/2018/10/understanding-credit-card-interest-and-charges

⁶ Al-Shirbīnī, Mughnī al-Muhtāj, (Beirut: Dār al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 1994), 2: 129.

⁷ Pejabat Mufti Wilayah Persekutuan berpandangan: “Zakat sewajarnya dibayar secara tunai maka penggunaan kad kredit tidak tepat, kecuali jika seseorang itu memang memiliki duit tetapi menggunakan perkhidmatan kredit untuk membayar zakat, itu tidak mengapa mengikut pendapat sebahagian ulama”. Sila lihat, https://www.muftiwp.gov.my/en/artikel/al-kafi-li-al-fatawi/1735-isu-bayar-zakat-secara-kredit-dan-memindahkan-zakat

⁸ Jabatan Fatwa Negeri Selangor memutuskan: “Harus / boleh membayar zakat melalui kad kredit / kad bank Islam dengan syarat disertai niat yang ikhlas”. Sila lihat: https://www.muftiselangor.gov.my/fatwa-personalisation/fatwa-tahunan/keputusan-fatwa-xwarta/2001-2005/829-hukum-pembayaran-zakat-melalui-kad-kredit-kad-bank-islam

⁹ Jabatan Fatwa Negeri Sembilan memutuskan: “Pembayaran zakat harta dengan menggunakan Kad Kredit yang berlandaskan Syariah adalah harus”. Sila lihat: https://muftins.gov.my/fatwa/pembayaran-zakat-menggunakan-kad-kredit/