Irsyad berkaitan CPF LIFE

Latarbelakang

1.  Kebanyakan anggota masyarakat zaman sekarang menikmati peningkatan jangka hayat. Ia merupakan tren kehidupan yang disaksikan negara-negara yang memiliki kemajuan ekonomi serta mutu penjagaan kesihatan yang baik.

2.  Kajian yang dikendalikan CPF Board menunjukkan bahawa rakyat Singapura menikmati kadar jangka hayat yang terpanjang di dunia. Kajian tersebut mendapati  bahawa setengah (50%) dari rakyat Singapura yang berusia 65 tahun sekarang ini, akan meneruskan kehidupan sehingga berusia 85 tahun, dan sepertiga di antara mereka pula dijangkakan akan melanjutkan usia hingga ke umur 90 tahun.

3.  Perkembangan ini perlu difahami dengan meninjau tren demografi masyarakat Singapura yang semakin menua dan secara lumrahnya memerlukan perbelanjaan persaraan, sedangkan jumlah mereka yang muda yang dapat menjaga seorang warga tua berkurangan. Dapatan statistik dari Population Trend 2011¹ menunjukkan bahawa warga Singapura yang berusia kurang dari 15 tahun pada 2011 ialah 16.8% berbanding 21.9% pada tahun 2000. Manakala yang berusia 55 tahun ke atas pula ialah 21.7%, berbanding 14.4% pada tahun 2000. Kadar yang tidak seimbang ini -iaitu pengurangan warga muda dan peningkatan warga tua- merupakan fenomena yang dihadapi Singapura. Ia membawa kepada penurunan ratio warga muda : warga tua pada masa kini dan pada masa-masa mendatang.

4.  Dengan jangka hayat yang semakin meningkat di kalangan warga Singapura, serta dimensi keluarga yang berubah-ubah, maka terdapat keperluan untuk memanjangkan lagi simpanan peribadi setiap individu masyarakat, untuk menampung kos kehidupan sepanjang tempoh persaraan yang lebih lama, mentelah lagi kos perubatan bagi mereka yang sudah lanjut usia.

Skim CPF LIFE

5.  Skim CPF LIFE telah diperkenalkan oleh pihak pemerintah pada tahun 2009, dengan bertujuan untuk memberi kepada setiap pencarum pendapatan bulanan secara tetap dari umur yang telah ditentukan. Pembayaran yang pertama pula telah bermula pada bulan Januari 2010 bagi mereka yang berumur 62 tahun. Skim CPF Life merupakan satu skim yang diolah dan diubahsuai dari Skim Jumlah Minimum (MSS), yang mana jumlah simpanan mereka yang menyertai Skim Jumlah Minimum ini hanya mampu bertahan selama 20 tahun sahaja. CPF Life merupakan satu peningkatan dari Skim Minimum, dengan pembayaran bulanan yang diterima bagi setiap pencarum sepanjang hayat.    

6.  Terdapat dua pelan utama bagi CPF LIFE ini. Pelan Biasa (Standard Plan) yang memberi pembayaran bulanan yang lebih kepada pencarum, dengan sedikit baki yang ditinggalkan untuk warisnya. Pelan Asas (Basic Plan) pula memberi bayaran yang agak kecil kepada pencarum, walaupun sedemikian jumlah yang ditinggalkannya untuk warisnya adalah lebih banyak dari pelan yang pertama.

Merancang kewangan bagi keperluan individu & keluarga

7.  Dalam meneliti aspek hukum bagi penyertaan skim CPF LIFE ini, Pejabat Mufti mendapati dua unsur utama yang terdapat di dalam skim tersebut. Ia adalah unsur penabungan, juga usaha yang mendorong setiap individu untuk merancang kewangannya dan keluarganya.

8.  Sifat berusaha dan berdikari bagi menyara kehidupan seharian adalah satu prinsip yang dititikberatkan dalam Islam. Terdapat sepotong hadith yang bermaksud: Tidaklah seseorang itu makan sesuatu makanan melainkan lebih baik sekiranya ia makan dari hasil usahanya sendiri, sesungguhnya Nabi Allah Daud a.s. memakan dari hasil usahanya sendiri, (Hadith riwayat Abu Dawud). Berdasarkan sunnah Nabi, Baginda mengarahkan agar umat Islam jangan selesa menjadi orang yang senantiasa menerima bantuan dari yang lain. Misalnya dalam sebuah hadith yang begitu masyhur bermaksud: "Tangan yang di atas adalah lebih mulia dari tangan yang di bawah." (riwayat Bukhari). Oleh itu, sikap menabung untuk digunakan bagi menghadapi masa penyaraan adalah amat digalakkan, kerana ia mendorong seseorang untuk berdikari sendiri.

9.  Tambahan dari ini, Islam juga menggalakkan setiap muslim untuk merancang kewangannya bagi menjaga maslahat dan keperluan keluarganya sendiri. Atas dasar ini Nabi Muhammad s.a.w. pernah bersabda dalam sebuah hadith yang bermaksud: Sesungguhnya sekiranya kamu meninggalkan ahli waris mu dalam keadaan kaya, adalah lebih baik dari kamu tinggalkan mereka dalam keadaan fakir serta meminta-minta kepada orang ramai. (Hadith riwayat Imam Bukhari & Imam Muslim). Dengan menyertai skim tersebut, seorang individu dapat merancang kewangan peribadinya. Ia menjamin pembayaran bulanan secara tetap sepanjang hayat. Pembayaran tersebut dapat membantu bagi menyara kos kehidupan, dan sedikit sebanyak dapat meringankan beban yang ditanggung pada usia sedemikian.

10.  Kemanfaatan skim tersebut juga akan dinikmati ahli keluarganya setelah kematian pencarum. Melalui pewarisan yang ditinggalkannya dengan menyertai CPF LIFE, samada beliau akan meninggalkan harta pewarisan yang banyak ataupun sedikit berdasarkan pelan yang dipilihnya. Oleh itu, setiap individu bertanggungjawab memilih pelan yang sesuai dengan keperluannya dan keluarga. Mungkin bagi mereka yang memiliki keluarga yang besar dan memiliki simpanan harta yang mencukupi, adalah baik baginya untuk meninggalkan jumlah pewarisan yang mencukupi bagi mereka. Adapun mereka yang tidak memiliki waris, kemungkinan pelan yang menjanjikan pembayaran bulanan yang lumayan adalah yang lebih sesuai baginya.

Penetapan Hukum menyertai Skim CPF LIFE

11.  Jawatankuasa Fatwa MUIS telah mengeluarkan fatwa pada tahun 2000 berkenaan penyertaan Skim Annuiti yang dikendalikan syarikat Insurans.² Jawatankuasa Fatwa berpendapat bahawa skim anuiti ini adalah hampir serupa dengan menabung, di mana ia akan menerima sejumlah wang setiap bulan bermula daripada masa pesaraannya, sebagai pulangan dari caruman yang telah dibuatnya sebelum itu. Seperti yang telah dimaklumkan, skim CPF LIFE adalah untuk mempertingkatkan skim anuiti yang ada, agar dapat meraih kemanfataan yang lebih bagi setiap pencarum.

12.  Pejabat Mufti berpendapat bahawa skim CPF LIFE dapat memenuhi keperluan masyarakat Islam Singapura bagi menghadapi usia senja. Tambahan dari ini, maslahat keluarga juga terjaga dengan pilihan pewarisan yang disediakan, bagi menjamin bahawa hak setiap individu terpelihara dari unsur kezaliman.

Wallahu a’lam. 

Pejabat Mufti
Majlis Ugama Islam Singapura
Mac 2012

¹ Singapore Department of Statistics. Population Trends 2011. https://www.singstat.gov.sg/files/603723e8-1305-4ca8-8872-6a94a56024ba.pdf ↗ (opens in new tab)

² Fatwa bertarikh 2 Jun 2000.